제로페이 vs 온누리 상품권 차이, 확실하게 정리(비교

제로페이와 온누리 상품권은 모두 소상공인 살리기 취지로 도입된 제도지만, 결제 시스템부터 혜택 구조, 사용 방식까지 완전히 다릅니다. 특히 2026년 현재, 지역 사랑 상품권이 제로페이 앱을 통해 유통되고 있어 온누리 상품권과 더욱 헷갈리기 쉽습니다. 이 글에서는 제로페이와 온누리 상품권의 핵심 차이점, 사용자 입장에서 어떤 걸 언제 써야 더 유리한지까지 정리해 드립니다.

1. 제로페이 vs 온누리 상품권 한눈에 비교하기

항목	제로페이	온누리 상품권
기본 개념	소상공인 전용 QR 간편결제 시스템	정부 발행 상품권 (지류, 모바일, 카드형)
목적	카드 수수료 절감 → 소상공인 지원	전통시장 및 지역 상권 활성화
결제 방식	소비자 계좌 → 가맹점 계좌로 즉시 이체	구매한 상품권으로 결제 (사전 충전 필요)
사용자 혜택	특정 제휴처 할인/캐시백 (간헐적)	구매 시 최대 10% 할인
가맹점 수	전국 150만+ (편의점, 음식점 등 확대)	전통시장, 일부 중소 상점 중심
구매 방법	구매 없음 (앱 설치만으로 바로 사용 가능)	실물: 오프라인 은행 / 모바일: 앱 구매
연계 앱	비플제로페이, 체크페이 등	디지털 온누리 상품권도 같은 앱으로 사용
대표 사용처	카페, 음식점, 병원, 마트 등 다양한 소상공인	전통시장, 일부 동네마트, 특산품 판매점 등

2. 제로페이는 ‘결제 방식’, 온누리는 ‘상품권’

가장 핵심적인 차이점은 제로페이는 결제 시스템, 온누리 상품권은 화폐(쿠폰)에 가까운 개념이라는 것입니다.

✔️ 제로페이

소상공인의 카드 수수료 부담을 줄이기 위해 정부과 금융사가 협력하여 만든 간편 결제 시스템으로 2018년 서울특별시에서 시작되어 전국으로 확대되었습니다. QR코드를 이용한 계좌 간 직접결제로 수수료를 절감하는 것이 특징입니다.

 

• 사용방법
  • 앱투앱 결제: 제로페이 앱으로 가맹점 QR코드를 스캔해 결제
  • 결제코드 제시: 가맹점이 소비자의 QR코드/바코드를 스캔해 결제
  • NFC 결제: 근거리 무선 통신(NFC)을 활용한 결제 방식(검토 중)
• 은행 계좌 연동 후 직접 결제가 특징
• 상품권처럼 할인된 금액으로 미리 사는 게 아님
• 혜택
  • 소상공인: 카드 수수료 절감, 정부 지원 정책 참여 기회 확대
  • 소비자: 캐시백 혜택, 간편한 결제 방식, 소득공제 30%적용

✔️ 온누리 상품권

온누리 상품권은 '전통시장 및 상점가 육성을 위한 특별법(전통시장법)에 따라 전통시장 및 상점, 상권활성화구영의 보호 및 활성화를 위해 2009년부터 발행된 유가증권입니다. 가맹점으로 등록되어 있는 점포만 현금처럼 사용이 가능합니다.

 

 

• 사용방법
  • 은행에서 지류상품권 구매 후 가맹점에 상품권 사용(현금과 동일)
  • 전용 앱(디지털온누리앱)에서 구매 후 가맹점에 비치된 QR코드 스캔 또는 카드 결제(기존 카드결제방식과 동일)
• 종류 및 구매처
  • 지류상품권 : 5천 원권, 1만 원권 / 16개 금융기관(전국)
  • 디지털상품권 : 구분 없음 / 디지털 온누리앱
• 할인율 및 구매한도
  • 지류상품권 : 5% 할인 / 월 50만 원 한도
  • 디지털상품권 : 7~10% 할인 / 월 100만 원 한도
• 정부보조금으로 할인된 가격에 사전구매
• 실제 ‘돈’처럼 사용하지만, 사용처가 한정적

3. 온누리 상품권과 제로페이는 앱으로 이용하지만 ‘다르다’

2026년 현재 디지털 온누리 상품권은 전용앱을 통해 구매·사용이 가능합니다. 이 때문에 “제로페이랑 뭐가 다른 거지?”라고 생각하기 쉬운데요, 기능은 같지만 본질은 다릅니다.

구분	의미
제로페이 결제	내 계좌 → 매장 계좌 직접 결제 (즉시 이체)
온누리 상품권 사용	미리 충전한 상품권에서 차감

둘 다 같은 QR코드를 스캔해서 결제하는 구조지만, 제로페이는 ‘즉시 계좌 이체’, 온누리는 ‘사전 충전금 차감’이라는 점이 본질적인 차이입니다.

4. 어떤 상황에서 어떤 걸 쓰는 게 유리할까?

상황	추천 결제	이유
전통시장 자주 이용	온누리 상품권 (지류, 디지털)	할인율 5~10%, 사용처 명확
일반 소상공인 매장 자주 이용	제로페이 결제	편의점, 병원, 식당 등 사용처 다양
할인 혜택을 최우선으로 할 때	온누리 디지털 상품권	고정 10% 할인 적용(명절 시 최대 30%할인)
휴대폰 사용이 어려운 디지털 취약계층	온누리 지류 상품권	가까운 금융기관에서 구매 가능(구매시 신분증 필요, 직원도움)
간편한 결제를 원할 때	제로페이 결제	계좌 연동만 하면 즉시 사용 가능

 

5. 마무리

• 제로페이는 소상공인 결제 수단
• 온누리 상품권은 할인된 정부 지원 상품권

 

👉 제로페이와 온누리 상품권, 함께 쓰면 더 유용합니다.

온누리는 할인, 제로페이는 접근성과 범용성. 각각의 장점을 파악해 목적에 맞게 활용해 보세요.

 

 

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